경제.주식 용어 강의실

신용점수제, 내 대출 이자와 한도를 결정짓는 금융 신분증의 모든 것

■ 개요 우리가 학창 시절 성적표의 점수에 따라 원하는 대학에 진학하는 기준이 정해졌던 것처럼, 금융 시장에서도 내 신용의 점수에 따라 빌릴 수 있는 돈의 크기와 이자가 결정됩니다. 옛날처럼 단순히 1등급, 2등급으로 두뭉술하게 나누던 시절을 지나, 이제는 1점 단위로 깐깐하게 평가받는 신용점수 시대가 열렸습니다. 내가 가진 소중한 자산의 가치를 지키고 남들보다 더 저렴한 이자로 자금을 조달하여 성공적인 투자를 이어가려면, 금융 신분증이라 불리는 신용점수제의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 신용점수제란개인의 금융 거래 정보(대출, 카드 사용, 연체 기록 등)를 바탕으로 신용 위험도를 1점부터 1,000점까지의 정량화된 점수로 산출하여 평가하는 금융 규제 및 평가 제도입니다. 기존에 1~10등급으로..

RTI(임대업이자상환비율), 건물주가 되기 전 반드시 넘어야 할 대출 승인의 산

■ 개요 우리가 세를 얻어 가게를 차릴 때 매달 들어오는 매출을 계산해 보고 임대료를 낼 여력이 되는지 꼼꼼히 따져보는 것처럼, 은행도 상가나 오피스텔을 사서 임대 사업을 하려는 사람에게 돈을 빌려줄 때 임대 수입으로 대출 이자를 잘 갚을 수 있는지 까다롭게 평가합니다. 만약 꼬마빌딩이나 상가를 살 때 대출 한도가 얼마나 나올지 계산해 보지 않고 무턱대고 계약부터 했다가는 대출이 막혀 거액의 계약금을 날릴 위험에 처할 수 있습니다. 내가 가진 자산을 안전하게 지키고 부동산 및 임대업 관련주, 금융주의 흐름을 정확히 읽어내려면 RTI의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 RTI(Rent to Interest Ratio, 임대업이자상환비율)란부동산 임대업자가 담보 대출을 받을 때, 해당 부동산에서 발생하..

LTV(주택담보대출비율), 내 집 마련의 첫 단추이자 대출 상한선을 결정짓는 수치

■ 개요 우리가 금방이라도 부서질 것 같은 가벼운 나뭇가지 대신 단단한 바위를 믿고 몸을 맡기듯, 은행도 우리에게 거액의 돈을 빌려줄 때는 확실한 담보 자산의 가치를 가장 먼저 따져봅니다. 내가 사고 싶어 하는 집이 실제로 얼마짜리인지를 평가하고, 그 집을 담보로 안전하게 빌려줄 수 있는 한도를 정하는 것이 바로 대출의 시작점입니다. 내가 가진 자산의 진짜 구매력을 파악하고, 부동산 거래 활성화에 따른 관련 주식들의 요동치는 흐름을 선점하려면 LTV의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 LTV(Loan To Value Ratio, 주택담보대출비율)란 금융기관이 주택을 담보로 대출을 해줄 때, 해당 주택의 평가 가치 대비 얼마까지 돈을 빌려줄지 나타내는 담보 인정 비율을 의미합니다. 여기서 주택의 평..

■ 개요 우리가 식당에 가서 무작정 음식을 많이 시키면 다 먹지도 못하고 계산서(영수증)를 받고 당황하듯, 대출을 받을 때도 내 소득을 고려하지 않고 무리하게 빌리면 매달 돌아오는 이자 폭탄을 감당할 수 없게 됩니다. 국가 경제에서도 개인이 벌어들이는 버는 돈에 비해 너무 많은 빚을 지는 것을 막기 위해 내 소득을 기준으로 대출 한도를 정해주는 안전장치가 필요합니다. 내가 빌릴 수 있는 진짜 대출 규모를 파악하고, 부동산과 주식 시장의 자금 유입 흐름을 남들보다 빠르게 예측하려면 소득과 빚의 비율을 보여주는 DTI의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 DTI(Debt To Income, 총부채상환비율)란금융회사가 대출 신청자의 소득을 기준으로 얼마나 많은 대출을 해줄지 결정할 때 사용하는 소득 대비..

■ 개요 우리가 놀이공원에서 신나게 기구를 타려면 내 몸무게와 키가 안전 기준에 맞는지 먼저 확인해야 사고를 막을 수 있습니다. 마찬가지로 은행에서 돈을 빌릴 때도 내가 한 달에 버는 소득으로 감당할 수 있는 대출인지 안전장치를 깎아 맞춰놓아야 무리한 빚으로 인생이 흔들리는 것을 막을 수 있습니다. 내가 빌릴 수 있는 진짜 대출 한도를 파악하고, 시중에 풀리는 대금 유동성의 흐름을 읽어 부동산과 주식의 향방을 선점하려면 DSR의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 DSR(Debt Service Ratio, 총부채원리금상환비율)이란대출 신청자가 1년 동안 갚아야 하는 모든 대출의 '원금과 이자(원리금)'를 합친 금액이 연간 소득에서 차지하는 비율을 의미합니다. 기존의 DTI(총부채상환비율)가 주택담보대..

■ 개요 우리가 잔잔한 호수에서 오리배를 탈 때는 편안하게 노를 저을 수 있지만, 갑자기 거센 바람이 불어 물결이 출렁이면 배가 크게 흔들려 불안해지기 마련입니다. 주식 시장과 국경을 오가는 외환 시장 역시 환율이 안정되어 있을 때보다 위아래로 심하게 출렁거릴 때 투자자들이 느끼는 공포와 리스크가 극도로 커집니다. 내가 가진 소중한 자산의 진짜 구매력을 지키고 글로벌 증시의 움직임을 남들보다 한발 앞서 읽어내려면, 시장의 진동 폭을 뜻하는 환율변동성의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 환율변동성(Exchange Rate Volatility)이란특정 기간 동안 두 나라 통화 간의 교환 비율(환율)이 오르내리는 변화의 폭과 그 속도가 얼마나 크고 불안정한가를 나타내는 지표입니다. 원·달러 환율이 일정하..

■ 개요 우리가 성과금을 받거나 월급이 올랐을 때 늘어난 돈을 모두 써버리지 않고 일부는 통장에 넣어둘 때가 있습니다. 국가 경제 전체에서도 국민들의 소득이 늘어났을 때 그중 얼마만큼을 미래를 위해 저축으로 돌리는지 파악하는 것은 매우 중요합니다. 내가 가진 자산의 가치를 지키고 시중 유동성이 자산 시장으로 흘러 들어올지 예측하려면, 늘어난 돈과 저축의 관계를 보여주는 한계저축성향의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 한계저축성향(Marginal Propensity to Save, MPS)이란가계의 처분가능소득(세금을 차감하고 실제로 자유롭게 쓸 수 있는 소득)이 1단위 증가했을 때, 그 증가한 소득 중에서 소비되지 않고 '저축'으로 돌려지는 추가 비율을 의미합니다. 즉, 단순히 전체 소득 대비 저..

■ 개요 우리가 열심히 일해서 이번 달 월급이 오르거나 뜻밖의 상여금을 받게 되었을 때, 늘어난 돈을 전부 저축하는 사람이 있는가 하면 바로 사고 싶었던 물건을 사는 사람도 있습니다. 국가 경제에서도 국민 전체의 소득이 늘어났을 때 그 늘어난 소득 중 얼마만큼을 실제로 소비로 내보내는지 파악하는 것은 경제의 엔진이 얼마나 강하게 돌지 예측하는 핵심 기준이 됩니다. 내가 가진 자산의 가치를 지키고 내수 소비재 관련 주식의 흥망성쇠를 정확히 예측하려면, 늘어난 돈과 소비의 관계를 보여주는 한계소비성향의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 한계소비성향(Marginal Propensity to Consume, MPC)이란가계의 처분가능소득(세금을 빼고 실제로 마음대로 쓸 수 있는 소득)이 1단위 증가했을 ..

■ 개요 우리가 식당에서 음식을 맛있게 먹고 계산서를 받았는데, 몇 시간 사이에 음식값이 2배로 뛰어있다면 얼마나 기가 막히고 당황스러울까요? 한 국가의 경제가 통제 불능 상태에 빠지면 아침에 사 먹던 빵 한 조각의 가격이 저녁에는 수백만 원으로 치솟는 기이한 일이 현실로 일어납니다. 내가 피땀 흘려 모은 소중한 자산의 진짜 구매력을 지키고 극단적인 인플레이션 파도 속에서 자산을 안전하게 방어하려면, 통화 가치가 순식간에 폭락하는 하이퍼인플레이션의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 하이퍼인플레이션(Hyperinflation, 초통화팽창)이란한 국가의 물가가 통제할 수 없을 정도로 극심하고 빠르게 상승하여, 통화(지폐)의 가치가 사실상 상실되는 경제적 재앙 상태를 의미합니다. 학술적으로는 경제학자 ..

■ 개요 우리가 식당에 가서 음식의 가격표를 보고 지불할 금액을 정하듯, 노동 시장에서도 근로자의 땀방울과 노동력에 얼마의 가격을 매길지 결정하는 명확한 기준이 존재합니다. 한 국가의 경제라는 거대한 공장 안에서 기업들이 근로자에게 월급을 어떻게 정해서 주느냐에 따라 기업의 수익성과 고용 안정성이 크게 흔들리게 됩니다. 내가 가진 소중한 자산의 가치를 지키고 기업들의 실적과 주가의 향방을 정확히 읽어내려면, 인건비의 기본틀이 되는 임금 결정 방식의 원리를 반드시 알아야 합니다.■ 정의 임금 결정 방식이란기업이 근로자에게 지급하는 노동의 대가(임금)를 어떤 기준과 체계에 따라 산정하고 지급할지 정하는 방식을 의미합니다. 대표적인 임금 결정 체계로는 근무 기간이나 연차에 따라 임금이 자연스럽게 오르는 '..